Jak uzyskać finansowanie pod grunt inwestycyjny w 2026 roku?

Bank odmówił finansowania? To nie oznacza końca inwestycji.

Jeszcze kilka lat temu większość deweloperów była całkowicie uzależniona od finansowania bankowego. Dzisiaj sytuacja wygląda inaczej. Coraz więcej inwestorów realizuje projekty mieszkaniowe, usługowe i logistyczne przy wykorzystaniu finansowania prywatnego zabezpieczonego nieruchomością.

Powód jest prosty. Banki często wymagają wielomiesięcznych procedur, wysokiego poziomu przedsprzedaży oraz idealnej sytuacji finansowej spółki. Tymczasem rynek nieruchomości wymaga szybkich decyzji i elastycznego podejścia.

W AJ Empire pomagamy przedsiębiorcom i deweloperom pozyskiwać finansowanie od 1 mln zł wzwyż zabezpieczone nieruchomościami. W wielu przypadkach możliwe jest uruchomienie środków znacznie szybciej niż w banku.

Kiedy deweloperzy szukają finansowania poza bankiem?

Najczęściej w sytuacjach takich jak:

• zakup gruntu pod inwestycję,
• refinansowanie istniejących zobowiązań,
• finansowanie pomostowe do czasu uzyskania kredytu bankowego,
• wykup udziałów wspólników,
• rozpoczęcie inwestycji przed uruchomieniem finansowania bankowego,
• zakup nieruchomości z rynku off-market,
• szybkie zamknięcie transakcji inwestycyjnej.

W praktyce często okazuje się, że kilka tygodni oczekiwania na decyzję banku oznacza utratę atrakcyjnej inwestycji.

Czy deweloper ze stratą może otrzymać finansowanie?

Tak.

Jednym z najczęstszych błędów przedsiębiorców jest przekonanie, że strata wykazana w sprawozdaniu finansowym automatycznie wyklucza możliwość uzyskania finansowania.

W rzeczywistości każda sprawa wymaga indywidualnej analizy. Sama strata nie oznacza automatycznej odmowy finansowania. Kluczowe znaczenie mają między innymi:

• wartość zabezpieczenia,
• potencjał inwestycji,
• doświadczenie inwestora,
• plan zakończenia projektu,
• źródło spłaty finansowania.

W branży deweloperskiej straty księgowe często wynikają z etapu realizacji inwestycji i nie zawsze odzwierciedlają rzeczywistą kondycję projektu.

Czy można otrzymać finansowanie przy zaległościach w ZUS lub US?

Tak, w wielu przypadkach jest to możliwe.

Zaległości wobec ZUS lub Urzędu Skarbowego nie zawsze przekreślają możliwość uzyskania finansowania. Każda sytuacja analizowana jest indywidualnie. Istotne znaczenie ma wysokość zadłużenia, jego przyczyna oraz wartość zabezpieczenia.

W praktyce część przedsiębiorców wykorzystuje finansowanie prywatne właśnie po to, aby:

• spłacić zaległości wobec ZUS,
• uregulować zobowiązania wobec Urzędu Skarbowego,
• poprawić płynność finansową,
• uporządkować sytuację przed refinansowaniem bankowym.

Czy negatywna historia kredytowa oznacza odmowę?

Niekoniecznie.

Firmy posiadające negatywną historię kredytową lub wcześniejsze problemy finansowe również mogą ubiegać się o finansowanie. Kluczowa jest analiza całego projektu, a nie wyłącznie pojedynczego wpisu w BIK czy historii wcześniejszych zobowiązań.

W przypadku finansowania zabezpieczonego nieruchomością bardzo duże znaczenie mają:

• wartość zabezpieczenia,
• wskaźnik LTV,
• doświadczenie inwestora,
• plan wyjścia z inwestycji,
• przewidywane przepływy finansowe.

Jakie projekty finansujemy?

Najczęściej finansowane są:

Projekty mieszkaniowe

• budynki wielorodzinne,
• osiedla domów jednorodzinnych,
• zabudowa szeregowa,
• apartamentowce.

Projekty komercyjne

• biurowce,
• retail parki,
• centra usługowe,
• aparthotele.

Projekty logistyczne i przemysłowe

• hale magazynowe,
• centra logistyczne,
• parki przemysłowe,
• inwestycje produkcyjne.

Jakie zabezpieczenie jest wymagane?

Podstawowym zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości.

Najczęściej wymagamy:

• hipoteki pierwszego miejsca,
• uregulowanego stanu prawnego nieruchomości,
• przejrzystej struktury właścicielskiej projektu.

Możliwe jest również zabezpieczenie na kilku nieruchomościach jednocześnie, jeżeli wymaga tego skala finansowania.

Jak szybko można uzyskać środki?

To jedna z największych przewag finansowania prywatnego.

Po dostarczeniu kompletu dokumentów wstępna decyzja może zostać wydana nawet w ciągu 24–48 godzin.

W pilnych przypadkach, gdy inwestor posiada kompletną dokumentację i odpowiednie zabezpieczenie, możliwe jest uruchomienie finansowania nawet w około 10 dni roboczych.

Dotyczy to szczególnie sytuacji takich jak:

• pilny zakup gruntu,
• licytacje komornicze,
• zakupy od syndyka,
• transakcje off-market,
• okazje inwestycyjne wymagające szybkiego działania.

Dlaczego deweloperzy coraz częściej wybierają finansowanie pozabankowe?

Ponieważ liczy się:

• szybkość decyzji,
• elastyczność,
• indywidualne podejście,
• możliwość finansowania niestandardowych projektów,
• brak sztywnych procedur charakterystycznych dla banków.

W wielu przypadkach finansowanie prywatne pozwala rozpocząć inwestycję, która później jest refinansowana kredytem bankowym lub spłacana ze sprzedaży lokali.

Podsumowanie

Brak finansowania bankowego nie musi oznaczać końca projektu.

Jeżeli jesteś deweloperem, inwestorem lub przedsiębiorcą realizującym projekt nieruchomościowy i potrzebujesz finansowania od 1 mln zł wzwyż, skontaktuj się z nami.

Analizujemy każdy projekt indywidualnie. Strata w sprawozdaniu finansowym, zaległości wobec ZUS lub negatywna historia kredytowa nie zawsze oznaczają odmowę. Najważniejsze są jakość projektu, wartość zabezpieczenia oraz realny plan spłaty finansowania.